2019-06-03 15:45:08
5月25日，在2019清华五道口全球金融论坛保险之夜分会场上，原中国保监会党委副书记、副主席周延礼就未来互联网保险发展的趋势和互联网保险如何服务实体经济发展发表看法。
“今天我国互联网保险正在快速发展之中，保险科技在各个领域的应用也不断地加深，发展势头非常强劲，用方兴未艾来形容也不为过。”在周延礼看来，新一轮的科技革命与产业变革为保险行业的转型升级打开了一扇新的窗口，保险业迎来了全新的战略发展机遇期。
看未来互联网保险发展趋势，新主体将推动行业生态圈扩容
从数字资产战略意义来看。“数字产业的战略意义非常突出，要实现行业的转型升级就要靠数字技术的状况应用。”周延礼指出，现在我们是场景需求、客户需求，行为需求，甚至未来发展的需求都需要数字技术发挥作用。数字、数据将成为保险业的生命线。数字资产的战略将使保险行业能够突破资本驱动、负债驱动的传统模式，将数据变为驱动行业发展的根本，实现数字化时代的资产重塑，加速推进保险业全面地转型升级，动能转换。
在保险科技价值方面，随着互联网信息技术的快速发展，不仅带来的是新时代的业态，也催生了以保险行业为核心的科技应用，保险科技突破了互联网技术这样一个范畴，将人工智能、区块链等这些新兴技术应用到保险行业，在保险行业的各个价值链，各个环节都得到了认可和使用。
“这些进步会产生重大的影响，这些影响不但是对现今保险事务操作的需要，另外是保险业长期发展未来的取向。”在周延礼看来，保险科技未来将成为价值创新的主要动能，将推动行业创新不断深入，为行业的智慧保险的发展带来更多实实在在的价值。
谈及科技的保障能力，以及对普惠金融的影响。周延礼指出，近年来，随着保险科技的快速发展和广泛应用，保险在用户的触达、客户服务和体验等方面都取得了巨大的进步，得到了极大的提升。未来，在科技助力之下，保险业不仅可以提供客户场景的需求，行为的需求和未来一些生活的需求，更主要的是提高这些需求相对应的产品高性价比的保险产品与服务。
“只有保险科技可以实现这一目标的要求，可以达到这样一个目的。其服务的能力将对保险机构来讲，是可持续发展的现实选择，所以我们必须加以加强和提升。”周延礼强调，科技在帮助实现普惠金融的目标，而保险科技是必要的选项，更为保险业提供普惠保险开展了一个全新的视角，创造了全新的发展空间。
在新主体推动互联网保险生态圈扩容方面。周延礼表示，互联网保险发展推动了传统保险产品产业链逐步向保险新生态演变。在传统的保险公司和保险中介之间，互联网保险、互联网科技公司，特别是在引领全行业的互联网巨头们，它们可以通过多元化主体的参与，共筑保险生态，使保险更加活跃，保险科技的萌芽通过它们得以推动和发展，将来会带来新的产业格局。
为此，周延礼认为，在高度密集的研发和高水平的人才创新方面，虽然我国保险业有很多重要的人才资源，但是要注重有创新活力的民营小微企业，特别是初创和创新的科技企业。与此同时要引领新兴科技公司与高校、新技术创业专业性的合作，与保险实现融合发展，多元化的主体可以发挥各自优势，形成一个工作的合力，为互联网保险生态可持续发展提供源源不断的动力。
探索互联网保险服务实体经济，行业风险不可低估
但从长远角度来看，互联网保险发展是要服务于国家经济和社会发展全局。这一点是保险的本质，也是金融的本质。金融工作和保险工作运作规律和特点，要充分发挥金融在服务实体经济方面的重要作用。
一方面，互联网保险的发展要服务于金融供给侧结构性改革。如何来做，在周延礼看来，首先坚持问题导向，围绕实体经济有效的落实金融有关的需求和传统的金融服务有关的短板，改进民营、小微企业、三农、精准扶贫等重点领域薄弱环节，通过产品服务、保险创新，特别是在保险科技领域通过分布式记账的方式、区块链的技术、大数据、云计算、人工智能等技术，推动保险产品服务创新精准扶贫，打造适合有中国特色的保险科技经营发展之路。
另一方面，互联网保险发展服务实体经济，金融供给侧结构性改革着力于在于服务中小企业，要以合理的成本获得融资，近而提升金融服务实体经济的能力和水平。目前我国的实体经济融资难、融资贵问题依旧突出，尤其是民营小微企业，特别是科创企业在初期完全是靠一轮又一轮的融资来实现它的企业创新。有一些新的科技企业完全靠一种创新技术来得到一轮又一轮的融资。
在此背景下，周延礼表示，金融业包括银行、证券、保险等领域需要同时发力，采取必要的措施，拓宽民营和小微企业融资渠道和领域。发挥保险的融资增新功能，为民营和小微企业提供待遇，满足不同类型的民营和小微企业的融资需求，开展小额贷款。提供保证保险，解决抵押担保物不足的问题。要向缺乏抵押担保的民营小微企业提供全面的金融服务，保险要发挥作用，支持无抵押、无担保，能够获得银行信用，要和银行业加大合作。
此外，在互联网领域的风险也不可低估，周延礼表示，要做好防范化解工作，有以下三个方面要把握好：一是把内控机制做好，做好风险防范的规章制度建设，顶层设计和加强内部管理;二是要把风险防范和在现实的促进互联网发展这个基础上有一个融合发展的态势，不能偏废一方，切实保障保险消费者的合法权益。三是要切实遵守互联网领域金融监管的法律法规，互联网金融是金融业务的重要组成部分，切实做好守法经营、规范发展极为重要。(蓝鲸保险 关会杰 guanhuijie@lanjinger.com)